يواجه الكثير من الأشخاص أحيانًا حاجة ماسّة للأموال، وفي مثل هذه الحالات يفكرون في طلب قروض شخصية من البنوك لتلبية احتياجاتهم المالية. ومع ذلك، قد يصادفون رفض طلباتهم للحصول على هذه القروض، ما يتسبب في إحباطهم وتعقيد أوضاعهم المالية.

سنستكشف هنا الأسباب المختلفة التي قد تؤدي إلى رفض البنك لطلب قرض شخصي، وسنتعرف على كيفية التعامل مع كل سبب بشكل منفصل.

يعد السبب الأول الذي يمكن أن يؤدي إلى رفض القرض الشخصي هو وجود تاريخ ائتماني سيء. يُعتبر تقرير الائتمان من أهم المعايير التي يستخدمها البنك لتقييم قدرتك على سداد الديون. إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيء، فإنه من المحتمل أن يعتبر البنك أنك مخاطرة عالية وبالتالي يرفض طلبك. لذا، ينبغي عليك مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أخطاء أو تجاوزات تؤثر على تقييمك الائتماني. إذا وجدت أي مشكلات، ينبغي عليك التواصل مع مكتب الائتمان لتصحيحها.

يعد السبب الثاني لرفض القرض الشخصي يكمن في نقص الدخل اللازم. عندما تطلب قرضًا، يهتم البنك بدخلك الشهري للتأكد من قدرتك على سداد القرض. إذا كان دخلك غير كافٍ لتلبية متطلبات البنك، فمن المرجح أن يرفض طلبك. في هذه الحالة، ينبغي عليك التفكير في زيادة دخلك من خلال زيادة الدخل الثابت أو البحث عن مصادر إضافية للدخل. يمكنك أيضًا النظر في طرق أخرى للحصول على الأموال مثل القروض المؤمنة بالضمانات.

أما بالنسبة للسبب الثالث فهو أن يكون تاريخ التوظيف غير كافٍ. يعتبر التوظيف الثابت والمستقر عاملًا أساسيًا في قرار البنك بشأن منح القرض. إذا كنت قد تغيرت في وظائفك بشكل متكرر أو إذا كانت فترة التوظيف الحالية قصيرة، فقد يرفض البنك طلبك لعدم الاستقرار المهني. 

لذلك ينصح الخبراء الاقتصاديون المصرفيون باتباع عدة خطوات للتعامل مع رفض القروض الشخصية، أهمها مراجعة تقرير الائتمان الخاص بك، وذلك بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أخطاء أو تجاوزات. إذا وجدت أي مشاكل، قم بإصلاحها بالتواصل مع مكتب الائتمان المعني.

إضافة إلى تعزيز درجة الائتمان الخاصة بك، وذلك من خلال تحسين درجة الائتمان الخاصة بك من خلال سداد الديون المعلقة وتجنب التأخير في سداد الفواتير والقروض الحالية. قم بمراقبة استخدام بطاقات الائتمان الخاصة بك وتجنب التراكم الزائد للديون.

أيضًا ينصح الخبراء بسداد الديون، فإذا كانت لديك ديون متراكمة، فحاول سدادها قدر الإمكان. يمكنك التفاوض مع الجهات المالية المعنية لترتيب خطة سداد معقولة تتناسب مع قدرتك المالية. إضافة إلى السعي لزيادة دخلك وذلك من خلال العمل بوقت إضافي، أو البحث عن وظيفة ثانوية، أو استكشاف فرص العمل الحر لتعزيز دخلك الشهري.

كما يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مضمن، ففي حالة رفض القرض الشخصي، يمكنك التفكير في التقدم بطلب للحصول على قرض مضمن بوضع أصولك كضمان، مثل العقارات أو السيارات. قد تكون هذه الخطوة مفيدة للحصول على المبلغ المطلوب.

وأخيرًا يمكنك النظر في طرق أخرى للحصول على قرض، ومنها البحث عن خيارات أخرى للحصول على الأموال المطلوبة، مثل القروض المؤمنة بالضمانات أو القروض من مصادر غير بنكية.

وفيما يتعلق بالقروض المؤمنة بالضمانات فهي نوع من القروض التي تُمنَح بناءً على وجود ضمانات أو أصول تستخدم كضمان للمبلغ المستدان. تعتبر هذه الضمانات أو الأصول ملكية للمقترض وتستخدم كضمان للبنك أو المؤسسة المالية التي تمنح القرض.

تتنوع أنواع الضمانات المستخدمة في القروض المؤمنة بالضمانات، ويمكن أن تشمل:

:العقارات

يمكن استخدام العقارات العقارية كضمان للحصول على قرض. يتم تقييم القيمة السوقية للعقار ويتم استخدامها كضمان للمبلغ المستدان. وفي حالة عدم سداد المقترض للقرض، يحق للبنك أو المؤسسة المالية أن يستولي على العقار ويبيعه لتعويض المبلغ المستدان.

:السيارات

يمكن أيضًا استخدام السيارات كضمان للحصول على القروض. عادةً ما يتم تقييم قيمة السيارة وتحديد الحد الأقصى للقرض الذي يمكن منحه بناءً على قيمة السيارة. وفي حالة عدم سداد المقترض للقرض، يحق للبنك أو المؤسسة المالية أن يستولي على السيارة ويبيعها لتعويض المبلغ المستدان.

:الأوراق المالية والودائع

يمكن استخدام الأوراق المالية أو الودائع كضمان للحصول على القرض. يتم تقييم القيمة الحالية لهذه الأصول ويتم استخدامها كضمان للمبلغ المستدان. وفي حالة عدم سداد المقترض للقرض، يحق للبنك أو المؤسسة المالية أن يستولي على الأصول ويبيعها لتعويض المبلغ المستدان.

من الجوانب الإيجابية للقروض المؤمنة بالضمانات هو أنها عادةً مصحوبة بمعدل فائدة أقل مقارنة بالقروض غير المؤمنة. وذلك يعود إلى وجود ضمان يقلل من المخاطر التي يتحملها البنك. وبالتالي، فإن القروض المؤمنة بالضمانات يمكن أن تكون خيارًا جيدًا للأشخاص الذين يحتاجون إلى قرض بمبلغ كبير ويرغبون في الحصول على معدل فائدة منخفض.

ومع ذلك، يجب أن تكون على دراية بالمخاطر المرتبطة بالقروض المؤمنة بالضمانات. ففي حالة عدم سداد القروض المؤمنة بالضمانات هي نوع من القروض التي تتطلب وجود ضمانات أو أصول يتم استخدامها كضمان للمبلغ المستدان. تعتبر الضمانات ملكية للمقترض وتستخدم لحماية المؤسسة المالية التي تمنح القرض في حالة عدم سداد المبلغ المستدان.

مع مراعاة هذه النصائح، يمكنك زيادة فرصتك في الحصول على القروض الشخصية في المستقبل. تذكر أن تقديم طلب قرض جيد التحضير واستكشاف الخيارات المتاحة قد تكون مفتاحًا لنجاحك في الحصول على التمويل الذي تحتاجه.